"Je ne renforce plus 'à l’aveugle' comme je l’ai fait à mes débuts"
#14 : Thomas, 39 ans
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L’investissement en bourse est souvent perçu comme réservé à une élite ou aux professionnels de la finance. Pourtant, de nombreux investisseurs particuliers construisent discrètement leur patrimoine, avec rigueur et patience, loin des projecteurs.
Investisseurs Invisibles met en lumière ces parcours inspirants à travers des interviews sincères et sans filtre. Chaque semaine, un investisseur particulier partage son expérience, ses stratégies et son rapport à l’argent. Sans buzz ni promesses irréalistes, juste des histoires vraies, des réussites et des leçons apprises sur le terrain.
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Témoignage reçu le 5 mars 2025
Présentation rapide
Pouvez-vous vous présenter ?
Je m'appelle Thomas, j’ai 39 ans. Je suis infirmier anesthésiste, papa d’une adolescente, en couple, et je vis dans la région Champagne-Ardenne.
Quels sont vos hobbies et passions en dehors de l’investissement ?
Je suis passionné de musique, guitariste dans un groupe de Rock, j’aime aussi les bonsaïs et la lecture.
Quand et comment avez-vous commencé à investir en bourse ?
Après une séparation, j'ai voulu faire le point sur mes dépenses, mes budgets, pour pouvoir garder la maison dans laquelle je vivais et continuer à payer le crédit immobilier + le rachat de soulte.
En parallèle j'ai acheté le livre Père riche, Père Pauvre de Kiyosaki et j'ai commencé à découvrir le monde de l'investissement. C'était l'année COVID et j'ai eu l'opportunité de faire énormément d'heures supplémentaires en réanimation et mon salaire annuel à explosé à la hausse, j'ai épargné sur livret A et LDD et ça été le déclic pour que je me lance et j'ai ouvert mon PEA en mars 2022.
J’ai donc fêté mon 3ème anniversaire en tant qu’investisseur.
Approche et stratégie d’investissement
Quel est votre objectif principal en investissant ?
À moyen terme, j’aimerais pouvoir réduire — voire arrêter — les gardes à l’hôpital, car elles sont très éprouvantes, surtout le travail de nuit.
Sur le long terme, l’objectif est de profiter de la vie avec une belle retraite complémentaire.
Et à très long terme, transmettre un patrimoine à ma fille.
Quel type d’approche suivez-vous ? (stock picking, ETF, value, quality, croissance, dividendes, etc.)
Je suis sur une approche mixte : ETF World en cœur de portefeuille, et quelques actions autour.
J’aime les entreprises de qualité (Hermès, Air Liquide, Visa, Microsoft…) et les dividendes (Total Energies principalement).
Je suis plutôt prudent face à la volatilité, donc j’ai choisi un ETF World qui représente aujourd’hui 50% de mon portefeuille.
Combien de temps avant que vous ne trouviez "votre" stratégie ? (avec laquelle vous êtes à l'aise et confiant)
Il m’a fallu environ 18 mois. J’ai commencé par faire uniquement du stock picking, surtout sur des valeurs françaises comme Air Liquide, LVMH, Schneider, Total Energies, Publicis, ou encore Essilor Luxottica.
Ensuite au fur et à mesure de mes lectures, de mes participations sur le forum Moning, j’ai peaufiné mes objectifs et donc ma stratégie actuelle.
Avez-vous une méthode spécifique / des critères précis pour évaluer une action / un ETF ?
Pour les ETF, je privilégie ceux qui sont les plus diversifiés, les moins volatiles, tout en conservant un bon niveau de performance. J’ai choisi principalement un ETF World sur PEA (le EWLD) et un World Quality sur CTO.
Je fais aussi un peu d’analyse graphique, mais rarement sur les ETF. J’aime faire du swing trading sur des actions que je pense maîtriser (typiquement Total Energies). Je réalise ceci avec un pourcentage plus ou moins élevé de ma position.
Pour les actions restantes, je sélectionne les leaders dans chaque secteur, avec un MOAT, un tendance haussière long terme, en me basant sur quelques données fondamentales (BNPA, PER, ROE, marges…).
Avec combien de capital environ avez-vous commencé à investir ?
J’ai démarré avec les 12 000 € de mon LDD, investis progressivement en plusieurs entrées (des lignes de 2000€ sur quelques mois).
Combien avez-vous déjà investi au total ? Et quelle proportion de votre patrimoine représentent les placements boursiers ?
Aujourd’hui, j’ai investi environ 125 000 €.
En ne prenant que les placements financiers, je suis investi à 90 % en bourse. Mais si on inclut la valeur nette de ma maison, alors mon patrimoine est réparti à parts égales entre immobilier et bourse (50/50).
Combien investissez-vous en moyenne chaque mois, sur quels supports/enveloppes (PEA, CTO, assurance-vie, etc.) ? Quel pourcentage de vos revenus cela représente-t-il ?
Je verse au minimum 1 000 € par mois sur mon PEA, dès la réception de ma paie.
Mon salaire varie entre 3 200 et 4 000 €, selon les gardes et les heures supplémentaires.
Je place ensuite le surplus sur mon livret A, et je l’investis ensuite en actions ou en ETF selon les opportunités.
J’avais mis jusqu’à 20 000€ sur mon CTO (ETF World Quality et swing trading). Mais j’ai préféré prendre mes bénéfices et remettre tout sur PEA pour essayer de le remplir le plus rapidement possible.
Combien de lignes/positions avez-vous en portefeuille ? En êtes-vous satisfait ?
J’ai un portefeuille assez concentré, avec les lignes suivantes :
ETF World
Air Liquide
Total Energies
ETC Or
C’est un portefeuille assez stable, peu volatile, qui me convient très bien, et qui génère aussi pas mal de dividendes (5000€/an).
Expériences et apprentissages
Quel a été votre meilleur investissement ? Pourquoi ?
Schneider Electric en 2022 (+100%) et Novo Nordisk également en 2022 (vendu à +90% un peu avant la grosse dégringolade).
Ce sont deux belles performances. Je regrette juste de ne pas avoir investi davantage à l’époque, mais je débutais en bourse.
Quel a été votre pire investissement ? Qu’avez-vous appris de cette expérience ?
Téléperformance m’a fait perdre environ 1 000 €. J’ai suivi des recommandations de youtubeurs et je me suis laissé influencer par le consensus du moment. Cette expérience m’a appris à me méfier des valorisations excessives et à faire davantage mes propres analyses.
Sinon dernièrement j’ai voulu faire un swing trading sur Novo Nordisk sur de l’analyse graphique (triple bottom) et ça ne s’est pas du tout passé comme je l’imaginais. J’ai coupé rapidement ma position à -700€).
Comment gérez-vous vos émotions face aux variations du marché ?
Très froidement, comme dans mon métier où je suis habitué à gérer des situations de stress intense.
Je reste rationnel : je calcule, j’analyse, puis je prends la meilleure décision possible. Je n’ai aucun problème à solder une ligne en perte si cela s’impose. Et je ne renforce plus “à l’aveugle” comme je l’ai fait à mes débuts.
Dernièrement avec les dingueries de Trump en avril, cela a été assez compliqué psychologiquement. J’ai trouvé comme solution de couper tout le newsflow négatif, et de m’éloigner des réseaux et forums de bourse pour relativiser un peu et passer des meilleures journées.
Pour l’exemple je suis passé de +8000€ à -12000€ en quelques jours sur ma position ETF World. C’est assez dur psychologiquement la violence et la rapidité de ce retournement.
Cela ne me faisait rien avec des sommes moindres mais quand cela représente quelques mois de salaires l’impact est violent. Ceci dit je n’ai pas succomber à la panique et j’ai évité de faire des choses inutiles sous le coup des émotions.
J’imagine qu’avec un portefeuille encore plus gros, les émotions seront les mêmes, mais l’expérience apportées par les différents krachs serviront d’exemples.
Quelle était votre plus grande peur en commençant ? Comment l'avez-vous surmontée ? Avec le recul, était-elle fondée ?
Ma plus grande peur était de me faire piéger en n’ayant pas toutes les clés pour comprendre l’investissement, et de tomber dans les erreurs de débutant.
J’ai lu énormément de livres pour comprendre tous les aspects nébuleux de la bourse. Et c’est avec toutes ses connaissances que j’ai pris confiance en moi et en ma stratégie.
Quelle est votre plus grande crainte actuellement ? Que faites-vous pour y remédier ?
Le manque de diversification, notamment le poids des États-Unis dans le MSCI World (près de 70 %).
Pour pallier cela, j’ai intégré quelques actions hors US ainsi qu’un ETC Or à visée défensive dans mon portefeuille.
Quel est l’élément clé qui vous a aidé à progresser en tant qu’investisseur ?
Lire, lire, lire des livres spécialisés.
Commencer à apprendre l’analyse graphique.
Rejoindre des communautés d’investisseurs, comme Moning, un groupe Messenger privé ou encore le Discord Power Trade.
Les échanges et les discussions sont essentiels pour progresser et rester à jour.
Indépendance financière et gestion du capital
Vivez-vous déjà, même partiellement, de votre capital ? Si oui, comment gérez-vous les retraits et votre allocation ? Si non, quel niveau de capital aimeriez-vous atteindre pour vivre de vos investissements ?
Non, je ne vis pas encore de mes investissements. Je n’ai pas d’objectif chiffré précis, mais si je pouvais atteindre le million, ce serait évidemment fantastique. Concernant l’effet boule de neige, je commence à ressentir les effets.
Je touche environ 5000€ de dividendes par an. Cela me paye un beau voyage, une belle guitare, ou une centaines d’actions Total Energies !
Avez-vous des règles de gestion du capital ? Des principes pour “équilibrer” le portefeuille par exemple ?
Oui, je suis une logique stricte de money management. Je réalloue mon portefeuille régulièrement.
Je prends des risques uniquement sur une petite partie (maximum 10 %, par exemple en swing trading). Je maintiens au moins 50 % en ETF World. J’ai aussi une position sur l’or à titre défensif, et je conserve toujours une épargne de sécurité bien définie.
Outils et ressources
Quels sont les livres, formations ou sources d’informations qui vous ont le plus aidé ?
Père riche, Père pauvre, de Robert Kiyosaki
La psychologie de l’argent, de Morgan Housel
L’investisseur intelligent, de Benjamin Graham
La Bible de l’analyse graphique, de Thierry Bechu
Secrets pour gagner en Bourse, de Stanley Weinstein
Le forum Moning
Les vidéos de Power Trade
Utilisez-vous des outils spécifiques pour suivre votre portefeuille et analyser vos investissements ?
Oui, j’utilise Moning, un Google Sheet personnel, ainsi que TradingView ou Pro Real Time.
Conseils pour les débutants
Quel est le meilleur conseil que vous ayez reçu ?
Le meilleur moment pour investir, c’était hier.
Quel conseil donneriez-vous à quelqu’un qui commence à investir aujourd’hui ?
Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Et surtout, se rappeler que le “time in market” est plus important que le “timing the market”.
Lire un maximum de choses sur la bourse.
Se constituer un réseau et échanger. Surtout quand tout va mal, ça permet de relativiser de savoir que d’autres personnes vivent les mêmes émotions que nous.
Quelles erreurs éviter absolument selon vous ?
Investir sans s’être formé au préalable.
Investir à l’aveugle juste en suivant un youtubeur ou autre.
Ne pas avoir une épargne de sécurité adaptée.
Une dernière réflexion ou recommandation pour les lecteurs ?
La bourse est un monde fabuleux, vraiment enrichissant sur le plan personnel. Il faut commencer à investir pour son futur. Mais la bourse peut être injuste et violente, il faut s’y préparer.
Où peut-on vous suivre si vous partagez du contenu quelque part ? (optionnel)
On peut me retrouver sous le pseudo Kantz sur Moning.
Les membres privés ont accès aux archives de tous les anciens témoignages :
